Ante la
crisis económica que está generando la pandemia, el gobierno creó diversos mecanismos
de ayuda para las empresas como los programas “Reactiva Perú”, mediante el
Decreto Legislativo N⁰ 1455 y FAE MYPE (Fondo de Apoyo Empresarial). Estos
programas de ayuda a las empresas no han tenido impacto en las instituciones
microfinancieras, a pesar de las grandes necesidades de dinero que requieren
sus clientes por una sencilla razón: No se ajustan a la realidad de las microfinancieras.
Las tasas de interés máximas en las subastas no cubren los costos operativos.
REACTIVA PERÚ
Reactiva Perú (Programa de Garantía Nacional para la Continuidad
en la Cadena de Pagos) se creó el 6 de abril de este año por la cual se autorizó
el otorgamiento de la garantía del gobierno hasta por 30,000 millones de soles,
para cubrir los créditos en moneda nacional que sean colocados por las empresas
del sistema financiero hasta el 30 de junio del 2020.
La idea era continuar con la cadena de pagos. Que las
empresas tengan dinero para capital de trabajo y cumplan de esa manera con sus
obligaciones con los trabajadores y proveedores. Pero no todas las empresas recibirían
la misma cantidad, porque el monto dependería de la contribución anual de la
empresa a ESSALUD el año pasado y la equivalencia a un mes de venta promedio también
del año pasado. En el caso de las microempresas, es el monto promedio de
ventas. Hay requisitos para acceder al programa como no tener deudas
tributarias, entre otros detalles.
El programa Reactiva Perú es administrado por la Corporación
Financiera de Desarrollo (COFIDE) responsable que las entidades financieras que
accedan a estos fondos cumplan con los requisitos exigidos para tener las
garantías necesarias. Las subastas las hace el Banco Central de Reserva del
Perú (BCRP).
Posteriormente se aprobó 30,000 millones de soles adicionales
con lo que se llegó a 60,000 millones de soles en total, equivalente al 8% del
PBI, lo que llamó “Reactiva Perú 2”, y que esta vez, estuvo orientado más a la
pequeña y microempresa.
Al 18 de agosto, sólo se había colocado el 9% de los fondos
subastados del programa Reactiva Perú 2.
Para las instituciones microfinanciera, acceder a esos fondos
con tasas de interés hasta de 4% como máximo no son recomendables por los
costos operativos que tienen. Si bien es cierto que Reactiva Perú 2 está más
orientado a las MYPE, mercado natural de las microfinancieras, tomar esos fondos
con las respetivas tasas de interés es incurrir en alto riesgo.
La mayor parte de las empresas que acceden a un crédito de
Reactiva Perú lo hacen hasta por 5,000 soles, monto que es ya un riesgo
crediticio para las instituciones que trabajan con las microfinanzas. No se trata
que falta apetito de riesgos, sino que la vulnerabilidad es latente.
En ese sentido, falta flexibilidad por parte del instituto
emisor, que parece no conocer la realidad de las instituciones
microfinancieras. Por eso existe dificultades en colocar fondos en las subastar
orientados a las MYPE por parte de las instituciones microfinancieras, que los
costos operativos son mayores.
FAE MYPE
También el gobierno creó el Fondo de Apoyo Empresarial (FAE)
MYPE, que es un fondo estatal creado para garantizar créditos de capital de trabajo
para las micro y pequeñas empresas (MYPE) de todos los sectores productivos,
con plazos de tres años y un período de gracia de 12 meses, canalizados
mediante las instituciones financieras y cooperativas de ahorro y crédito. En
la actualidad los más conocidos son los FAE MYPE, FAE Turismo y FAE Agro.
El FAE MYPE
ayuda a superar los problemas económicos generados por el estado de emergencia
adoptado ante la pandemia de la COVID-19, permitiéndoles continuar con sus
actividades y recuperarse sin afectar el cumplimiento del pago de sus deudas.
Como se sabe, en la segunda
etapa del FAE-MYPE se ha incorporado algunas mejoras en los criterios de
admisión de las entidades financieras y los parámetros de evaluación a sus
clientes lo cual permitirá atender a mayor cantidad de MYPE. Algunas cajas
municipales accedieron a este financiamiento para colocarlos en las micro y
pequeñas empresas.
Con ello se
busca que la micro y pequeña empresa no se vea golpeada por esta situación, y
que las pérdidas que hayan tenido por el estado de emergencia puedan ser
cubiertos con créditos garantizados destinados a capital de trabajo otorgados a
las MYPE por sus instituciones financieras.
Sigue
programa de refinanciación
Las cajas municipales
de ahorro y crédito reprogramaron créditos al 12 de junio por S/ 16,295
millones, lo que representa aproximadamente un 12% del total de
reprogramaciones del sistema financiero, según datos de la Federación Peruana
de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito. Hasta la misma fecha, las entidades
del sistema financiero peruano reprogramaron créditos por un monto de S/
136,873 millones, monto que ha crecido un poco más de 18 veces desde el 20 de
marzo de este año.
Se estima
que habría a partir de setiembre, unos 500,000 deudores refinanciaron sus
deudas, cifra que representa aproximadamente el 10% del total de MYPE en el país.
Las cajas
municipales están otorgando hasta cuatro meses de gracia como facilidades para
reprogramar sus deudas.
FIRMADOS Nro 250
Lima, setiembre 2020
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