Wednesday, July 20, 2011

EL GOBIERNO NACIONALISTA Y LAS "NEOMICROFINANZAS"

A pocos días de la asunción al poder del presidente electo Ollanta Humala Tasso, la industria microfinanciera podría sufrir algunos cambios radicales respecto a la gestión y supervisión por parte de los organismos reguladores.
Aunque no se sabe a ciencia cierta cuáles serían las modificaciones, ya algunos voceros del nacionalismo han expresado cambios en las normas de regulación de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP. Obviamente, de producirse esos  cambios, la industria microfinanciera peruana se verá afectada notablemente.
Un primer cambio está referido a la normatividad respecto a la tasa de interés. Eso supone que el mercado tendrá que subordinarse ante la ley. Para los voceros del nacionalismo, una entidad microfinanciera y un banco comercial están en iguales condiciones.
El desconocimiento del rol social de las instituciones microfinancieras por parte de los  “analistas” del nacionalismo, permite que a todos se les mida con la misma regla. Es verdad que algunos bancos han ingresado al sector, exclusivamente con fines de lucro y como resultado de ello, están llevando a muchos empresarios de las PYME y MYPE a exponerse a un sobreendeudamiento en los próximos meses, pero ello no significa que se mida a todos por igual.
Siempre hemos dicho y escrito que las microfinanzas tienen un rol social en el crecimiento de las pequeñas empresas y es la principal herramienta para que muchas personas emprendedoras, dejen la línea de la pobreza para convertirse en emprendedores emergentes, que como resultado trae consigo una mejor calidad de vida.
Con ello no queremos decir que la industria microfinanciera no lucre, sino que evidentemente como dice la Biblia, “el obrero es digno de su salario”. Es una tácita alianza, donde gana el empresario emprendedor y también la institución microfinanciera. Pero la cartera de la industria microfinanciera es sana. Son cartera que desde hace años se vienen trabajando y los beneficiarios están acostumbrados a cumplir con sus pagos.
Pero, cuando hay una sobre oferta de créditos por el exceso de liquidez, ahí vienen los problemas. Un analista de las IMF es una persona capacitada que sabe perfectamente a quien otorga un crédito, pero ante tanta oferta, muchos “analistas” sin experiencia o presionados por las cuotas mensuales que deben cumplir, empiezan a otorgar créditos a discreción. Ahí está el peligro, y no en la normatividad vigente.
La SBS viene cumpliendo un rol regulador y de supervisión adecuados en las instituciones microfinancieras que son supervisadas. Pero hay clientes de las MYPE que acceden a microcréditos de ONG que no son supervisadas o clientes cuyos familiares (generalmente sus hijos mayores que forman el mismo hogar) acceden a nuevos créditos aprovechando la sobreoferta que hay.
Otros cambios que según algunos voceros del nacionalismo vienen pregonando a todos los vientos, son quiénes deben participar en el accionariado. Colocar límites a accionistas privados nacionales o extranjeros de acuerdos a determinados porcentajes, sería contraproducente en estos momentos de crecimiento económico.
Creemos que el mercado debe regularse solo y que basta con la supervisión de la SBS, Fenacrep, FEPCMAC y Ministerio de Economía entre otros. Intentar hacer lo contrario, no solamente es riesgoso, sino también arbitrario.
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Siempre hemos dicho y escrito que las microfinanzas tienen un rol social en el crecimiento de las pequeñas empresas y es la principal herramienta para que muchas personas emprendedoras, dejen la línea de la pobreza para convertirse en emprendedores emergentes, que como resultado trae consigo una mejor calidad de vida.
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FIRMADOS Nro 156 / Lima, 20 de julio de 2011

Sunday, July 10, 2011

DANZANTES DEL SUR PERUANO

Danzantes de la sierra sur del Perú en la ciudad del Cusco, cuya
fortaleza de Machu Picchu, cumplió 100 años de la visita que
hiciera el estadounidense Hiram Binghan.

Monday, July 04, 2011

EL RETO DEL FOROMIC DE COSTA RICA

San José, la capital de Costa Rica, se prepara para la realización del XIV Foro Interamericano de la Microempresa, certamen que congregará a más de un millar de especialistas, empresarios, altos funcionarios, académicos, emprendedores y ejecutivos de las microfinanzas del hemisferio americano.
Efectivamente, el XIV Foro Interamericano de la Microempresa se realizará del 10 al 12 de octubre de este año, y pretende ofrecer una plataforma extraordinaria para aquellos interesados en tema de microfinanzas y microempresas, ya que permite intercambiar mejores prácticas, metodologías y estrategias para promover y apoyar el sector de la microempresa.
A través de sesiones técnicas, plenarias, talleres y entrenamientos, el Foromic estará enfocado en la actual crisis económica financiera, y cómo ésta está afectando al sector de la microempresa en Latinoamérica y el Caribe. Otros temas incluyen las finanzas responsables, entorno regulatorio, tecnología en microfinanzas, innovación para llegar a nuevos clientes y otros desarrollos para productos ya establecidos, tales como microseguros.
El Foro además ofrece a sus participantes excelentes oportunidades para conocer e interactuar con inversionistas privados del sector, instituciones microfinancieras, agencias de desarrollo, empresas de consultoría, entre otros actores importantes del sector.
Entre los temas que se abordarán están los de “Mujeres emprendedoras”, “Evaluación e impacto de las microfinanzas en las mujeres”, “Fortaleciendo el acceso al financiamiento para las mujeres emprendedoras”, “Cadenas de valor inclusivas en zonas rurales” y “Reputación en las microfinanzas: Sobreendeudamiento, transparencia y protección al cliente”.
También se tocarán tópicos como “Mujeres emprendedoras y capital de riesgo”, “Nuevos caminos al ahorro: Oportunidad para hogares e intermediarios financieros”, “Expandiendo las oportunidades de negocio para las IMF, cerrando la brecha financiera para jóvenes”, “Oferta y demanda: Plataforma para compartir conocimientos con mujeres emprendedoras”, y “Tecnologías para la inclusión financiera en la región: ¿Qué modelos de negocio de banca móvil inclusiva y de pagos móviles están funcionando”.
Otros temas son “Microfinanzas agrícolas y rurales: Oportunidad y desafíos clave para los intermediarios financieros”, “Soluciones innovadoras de servicios para empresas”, “Ecomicrofinanciación verde en América Latina y el Caribe”, “Microfranquicias de negocios: Llave en mano para microempresarios de bajos ingresos e IMF”, e “Integración regional: Oportunidad para el desarrollo de las MIPYME en entornos regionales de integración”.
Asimismo, como es usual en los Foromic, este año se presentará nuevamente el estudio Microscopio 2011, donde las microfinanzas peruanas estuvieron de líderes en el mundo en los últimos tres años.
También, el Foromic ofrece la oportunidad de relación con otros colegas del sector de microfinanzas y disfrutar de otras actividades que tendrán lugar durante el evento, tales como:
Punto de encuentro: Es un espacio que propicia la generación de contactos, el intercambio de información y abre el camino para concretar acuerdos y negocios. Usted puede hacer búsquedas sobre opciones de contactos a realizar durante el Foro, organizar reuniones previas a su registro a Foromic o durante el evento.
Centro de Exhibición: Los participantes tendrán la oportunidad de recibir de primera mano, información de nuevas tecnologías, programa de desarrollo de negocios, información sobre financiamiento y consultoría de proveedores de servicios y productos para el desarrollo de la micro y pequeña empresa.
Centro de Negocios: El Centro de Negocios ofrece servicios de comunicación tecnológica durante el XIV Foromic. Varias computadoras estarán disponibles, con acceso a servicios de Internet y a impresoras, para el uso de los participantes sin costo.
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El Foro además ofrece a sus participantes excelentes oportunidades para conocer e interactuar con inversionistas privados del sector, instituciones microfinancieras, agencias de desarrollo, empresas de consultoría, entre otros actores importantes del sector.
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Firmados Nro 155 / Lima, julio 4, 2011

¿QUÉ PASA CON LA LEY MYPE?

A pesar de haberse creado legalmente 15 parques industriales en todo el país, sólo una de diez pequeñas empresas se formalizó en el Perú. Sin embargo, cada día nuevas unidades de negocios “se crean”, en muchos casos, de sobrevivencia.
Es verdad que la economía peruana está creciendo desde hace 20 meses y se está convirtiendo en el motor de América Latina. Pero, porqué la mayor parte de las MYPE no deciden formalizarse, básicamente las microempresas.
En el Perú no hay cifras exactas de cuantas empresas hay, pero se calcula, después de cruzar diversas informaciones de la SUNAT (Superintendencia Nacional de Administración Tributaria y de Aduanas), municipalidades (ayuntamientos) y gremios empresariales que en la actualidad se bordea los 5 millones de unidades de negocios. Es decir, hay 5 millones de unidades de producción y comercio (bienes y servicios).
Hablamos que cada día hay un nuevo espíritu emprendedor en el país, pero al mismo tiempo, esta modalidad de negocios no siempre está acompañada de la formalidad respectiva. Hay quienes creen que la dificultad está en la normatividad vigente. Y al parecer, ahí podría estar la trampa.
Si bien es cierto que la Ley MYPE ayuda a las pequeñas empresas, son los micronegocios, aquellos que por su estructura y naturaleza no están en condiciones de contratar personal, pagar beneficios sociales, dar vacaciones, poner a sus trabajadores en planillas, pagar impuestos y cumplir con otras obligaciones tributarias.
Es verdad que la economía peruana está creciendo. En abril, la producción nacional aumentó en 7,35%, manteniendo una trayectoria ascendente por 20 meses consecutivos, resultado que es explicado por el comportamiento favorable de casi todas las actividades económicas, con excepción de la minería.
A juzgar, este crecimiento se debe a la evolución de la demanda interna y externa. La demanda externa se refleja en el continuo crecimiento de las exportaciones reales que en abril se incrementaron en 5,3%, debido a las mayores ventas externas de productos no tradicionales (10,3%) y tradicionales (2,0%). El incremento de la demanda interna se evidenció en el aumento de las ventas totales al por menor a los hogares (14,73%), las ventas de autos ligeros (14,52%) y la mayor importación de bienes de consumo (11,3%).
Todo lo descrito es según las estadísticas macroeconómicas, pero la realidad del diario vivir es otra. Son las grandes empresas y las medianas las que crecen, pero las pequeñas y micro empresas aún están, en muchos casos, realizando labor de sobrevivencia. Por ejemplo, un emprendedor de un mercado sólo tiene para vivir y lo que la economía revela es que sólo tendrá para ayudarse a sí mismo y a los suyos. Difícilmente podrá ahorrar. He aquí el desafío de las microfinanzas.
También es verdad que en el último quinquenio se ha impulsado la creación de parques industriales que por su operatividad tiende a lograr el desarrollo socioeconómico de las zonas en donde serán instaladas a través de la formalización de las micro, pequeñas y medianas empresas industriales y artesanales. Pero, aún falta que ello se cumpla en la práctica.
Por esa razón, sólo una de diez micro y pequeñas empresa se formalizó con la Ley MYPE. Ello revela que el problema de la formalización sigue estando vigente en un país donde la informalidad ya es algo institucional. Alto desafío para la nueva administración gubernamental.
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Hablamos que cada día hay un nuevo espíritu emprendedor en el país, pero al mismo tiempo, esta modalidad de negocios no siempre está acompañada de la formalidad respectiva. Hay quienes creen que la dificultad está en la normatividad vigente. Y al parecer, ahí podría estar la trampa.
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 Firmados Nro 154 / Julio 4, 2011