ENTREGANDO RECONOCIMIENTO EN MICROFINANZAS A CAJA HUANCAYO

El autor, en su calidad de representante de la organización Status Comunicaciones y director del semanario MICROFINANZAS entrega el reconomicimiento "IMF" al presidente de la Caja Huancayo, Jorge Solís, por la labor alcanzada por esa institución microfinanciera, trabajo respaldado por el Banco Interamericano de Desarrollo en Washington y difundido en la Cumbre del Foromic en Arequipa (30 de setiembre a 2 de octubre de 2009).

FINANZAS Y NEGOCIOS RURALES EN PERÚ

El Perú es líder en microfinanzas, pero aún ésta realidad no se siente en los sectores agrícolas y pecuarios de distintas partes del país.

Si bien es cierto que algunas cajas municipales (CMAC), organizaciones no gubernamentales de desarrollo, Entidades de Desarrollo de la Pequeña Empresa (Edpyme), financieras, cooperativas especiales y cajas rurales, ya están trabajando en esos sectores, aún la revolución del desarrollo no ha llegado al campo.

Tal vez, las cajas rurales, Banco de la Nación, Agrobanco y algunas CMAC están trabajando en esos rubros, pero hay tanto por hacer que casi no se notan los esfuerzos. Es el principio de un largo camino por recorrer, por invertir y por trabajar de manera coordinada entre las instituciones que operan en esos sectores.

Sin embargo, todavía hay problemas serios por resolver. Entre ellos están la falta de infraestructura, el gravísimo manejo de los riesgos que limitan las actividades rurales financieras y el entorno dónde se mueven estás finanzas que no siempre están dispuestas a continuar apoyando a la agricultura. Esas son algunas limitaciones que tiene el sector.

También urge tener acciones concertadas entre las instituciones gubernamentales que están trabajando en esta área como Agrobanco, Banco de la Nación y Cofide, organizaciones que se están esforzando para dar lo mejor, pero que cada una trabaja por su lado, cuando lo pueden hacer de manera coordinada.

Asimismo, el gobierno debería generar esquemas de políticas públicas para apoyar eficientemente a la agricultura. Éstas deben ser discutidas con los representantes del sector financiero para ver cómo pueden colaborar con políticas públicas que sean sostenidas en el tiempo y que permita a su vez, el desarrollo del sistema financiero, de manera especial, de quienes apoyan a la pequeña agricultura comercial.

Es que en realidad, las finanzas rurales no son algo simple. Lo rural es un concepto amplio y no está claro qué colocaciones o depósitos se relacional con lo rural. Desde esta perspectiva, las colocaciones agropecuarias que son una parte importante de las colocaciones rurales, deben desarrollarse en todo el sentido de la palabra. Lo que se encuentra es que hay expansiones interesantes, pero no son suficientes. Sin embargo, saludamos a las instituciones que sí están involucradas en las microfinanzas rurales o recién lo están haciendo. Urge una revolución en el campo, no al estilo del viejo líder chino Mao Tse Tung, pero sí como el presidente Luiz Ignacio “Lula” Da Silva lo está haciendo en Brasil.

Si bien es cierto que las colocaciones agropecuarias del sistema formal han venido creciendo en los últimos años, especialmente las colocaciones en el agro relacionado con la pequeña agricultura, aún distan mucho de lo que se espera para impulsar la agricultura.

Este crecimiento parece responder más a la tendencia del sistema que a una política de expansión del financiamiento agropecuario, donde el agro representante sólo el 3 por ciento de las colocaciones totales del sistema financiero. Sin embargo, este crecimiento se concentra en la pequeña agricultura que tiene bajo niveles de mora, pero aún así, hay más de 115,000 clientes atendidos por las instituciones microfinancieras.

¿Es que el agro no es rentable? Suelen decir los burócratas de saco y corbata en Lima, pero la experiencia de las CMAC, Banco de la Nación y Agrobanco dicen todo lo contrario.

FIRMADOS Nº 093
Lima, Octubre 19, 2009

EN PLENA FAENA PERIODÍSTICA

El autor en pleno trabajo periodístico. Entrevistando en la ciudad de Arequipa, al gerente de la Caja Arequipa, Wilber Dongo Díaz, para el semanario Microfinanzas que se publica con el diario La Primera en todo el país.

CUIDADO CON LA OFERTA CREDITICIA "A LA CHILENA"

En estos tiempos de globalización, el crédito de consumo está minando las bases de las microfinanzas del país. Desde esta perspectiva, el Perú está siguiendo el mal ejemplo que experimentó la naciente microfinanzas en Chile, cayendo en un círculo vicioso. No es correcto imitar lo malo, sino lo bueno.

Es notorio que grandes capitales del sur llegan al país para invertir y dar trabajo a los peruanos, y eso es bueno para la economía. ¿Pero, porqué no seguir invirtiendo en Chile? Simple y llanamente porque en la nación mapocha ya no se puede hacer. Por cierto que nos referimos a los capitales de origen financiero, aquellos orientados al consumo masivo y otros de índole especulativo, conocidos como los “golondrinos”.

El ciudadano chileno está tan endeudado, pero aún así tiene capacidad de pago. Hasta los hijos y nietos deberán pagar las deudas. Por lo tanto, el dinero que no se puede usar en Chile, tiene que salir para ser invertido a otros países, especialmente Argentina y Perú.

Es verdad que el crédito de consumo permite que miles de peruanos puedan tener ciertas comodidades y hasta determinado “status social”, pero el precio que tendrán que pagar será demasiado alto, no sólo en efectivo sino socialmente. Esta realidad distorsiona el crecimiento de las microfinanzas en el país, porque el emprendedor muchas veces solicita un crédito no para invertir en el negocio sino para dedicarlo al crédito de consumo.

Una de las limitaciones que ha tenido la industria microfinanciera en Chile es precisamente el excesivo otorgamiento de créditos de consumo. El auge económico del país vecino permitió que el dinero plástico llegue a casi toda la población sureña.

En Chile, el endeudamiento es alto, involucra a casi el 85 por ciento de la población, pero la morosidad es baja. El crecimiento sostenido de la economía chilena garantiza que los ciudadanos de ese país puedan pagar puntualmente sus cuotas hasta por tres generaciones.

Si bien es cierto que el Perú está liderando las microfinanzas en América Latina y el Caribe, también es real que esta dinámica puede distorsionarse ante la excesiva oferta de créditos de consumo a sólo firma. Estamos viendo que algunas instituciones financieras y casas comerciales, solicitan como garantía que el cliente sólo tenga una tarjeta de crédito o cuenta en cualquier entidad financiera para acceder a un préstamo.

Las microfinanzas, herramienta básica para luchar contra la pobreza y generar nuevos o mayores puestos de trabajo, puede limitarse ante estas ofertas tal como está ocurriendo en Chile. En esa nación es fácil acceder a un crédito, porque el sistema financiero sabe que cada cliente podrá cumplir con sus pagos por la boyante economía que vive.

El problema no está tanto en el emprendedor que sí accede a un crédito para invertirlo en su negocio, sino en aquellas personas que se están endeudando por los créditos de consumo, viajes turísticos y programas de estudios. No confundamos, microfinanzas es una cosa y crédito de consumo es otra cosa.

Sabemos que la tendencia de los intereses es hacia la baja, pero podría bajar más si los créditos de consumo no encarecerían carteras microfinancieras. Es urgente que los bancos comerciales aprendan de la tecnología que usa la industria microfinanciera.

FIRMADOS Nº 092
Lima, Octubre 14, 2009

TRABAJADORES CRISTIANOS DEL CONGRESO

El autor con algunos trabajadores cristianos del Congreso de la República del Perú. De izquierda a derecha (sentados): Marita Valera, Edgar Becerra, Herberth Olivos, Saida Espinoza, Zoila Retuerto y David Fernández. Parados: Nimio Menéndez, un amigo, Zoila Muñoz, Martín, César Sánchez Martínez, Carmen Fajardo y Linda Quiróz.

COMUNICACIÓN ORGANIZACIONAL Y MICROFINANZAS EN AMÉRICA LATINA

La incursión de los bancos comerciales y de otras instituciones financieras en sectores de la mediana, pequeña y micro empresa, obliga a la industria microfinanciera en América Latina, desarrollar marcas ganadoras en los ámbitos que siempre fueron centros de operaciones de las cajas municipales, cajas rurales, Edpyme, cooperativas de ahorro y crédito, organizaciones no gubernamentales de desarrollo social y entidades de apoyo a las pequeñas empresas.

La misión original y fundamental de las microfinanzas fue siempre servir a los emprendedores mediante el microcrédito como herramienta básica para luchar contra la pobreza y facilitar el desarrollo social de las personas. En parte esta realidad está cediendo espacio ante los abrumadores créditos de consumo que en la mayor parte son otorgados por bancos y financieras comerciales, exponiendo incluso al sector, a sobreendeudamiento innecesarios.

Los nuevos escenarios, obligan a la industria microfinanciera buscar espacios en los diversos mercados mediante estrategias publicitarias y nuevas modalidades de comunicación organizacional como la administración de los riesgos reputacionales, manejo de crisis, auditoría de imagen, márketing corporativo, imagen institucional, relaciones públicas y manejo de medios de comunicación. Cada una de estas líneas de acción tiene su propia dinámica y estrategia que debe responder a los diversos productos que la organización microfinanciera desarrolla. De ahí la necesidad que tiene la industria microfinanciera para tener programas integrales de identidad e imagen corporativa.

En el mundo de la comunicación social, para generar el posicionamiento de una marca ganadora, se requiere primero conocer algunos principios que es válido para todas las organizaciones, cualquiera sea el tamaño. Nos referimos a una adecuada estrategia de comunicaciones que contemple los elementos señalados líneas arriba. En este caso es importante que la industria microfinanciera invierta en campañas que consideren adecuadas estrategias de comunicaciones, políticas de buen gobierno corporativo y responsabilidad social.

No olvidemos que el cuidado de la imagen e identidad corporativa ante la opinión pública, stakeholders y medios de comunicación es responsabilidad de los comunicadores sociales que deben trabajar en coordinación con los diversos agentes de la organización.

En América Latina, los bancos con la infraestructura y experiencia corporativa empiezan a desarrollar diversas estrategias para las PYME (Pequeña y Mediana Empresa) y probablemente tengas éxito, pero por los costos fijos que demanda esta tarea nunca podrán llegar a los segmentos de la MYPE (Micro y Pequeña Empresa) que aún es dominio de la industria microfinanciera. Sin embargo, en el corto plazo, los bancos comerciales como institución sí llegarán a esos estratos mediante la modalidad de adquisiciones y compras. La experiencia peruana de la Edpyme Nuestra Gente del hispano-peruano Banco Continental BBVA, Crediscotia del canadiense Scotiabank y Edificar del Banco de Crédito del Perú son signos que a estas instituciones financieras, sí les interesa esos segmentos por su rentabilidad, baja morosidad, rotación de créditos y adquisición especializada de cartera.

Desde esta perspectiva, la industria microfinanciera regional, debe desarrollar marcas ganadoras, que por un lado continúen con sus productos tradicionales, y por el otro lado, desarrollen políticas de expansión, no tanto para competir entre ellas que casi tienen los mismos productos y servicios, sino contra operadores financieros que por desconocimiento podrían llevar al sector a un irresponsable sobreendeudamiento como es el caso chileno, incrementar la morosidad del sector y distorsionar el verdadero espíritu de las microfinanzas.

Si bien es cierto el mercado es de quien lo trabaja, cualquier distorsión perjudicaría al sector y los únicos ganadores serían aquellos que siempre negaron los créditos al empresario de la PYME y MYPE, o proporcionarle créditos con altos intereses, no obstante ser buenos pagadores.

Marcas ganadoras para la industria microfinanciera implicar, ordenar el sector, velar por la transparencia financiera, incentivar nuevos y mayores negocios, acompañar a los empresarios de las PYME y MYPE en el desarrollo emprendedor y proporcionar mejor calidad de vida. Todo esto supone reducir la pobreza, generar nuevos puestos de trabajo, formalizar a las pequeñas empresas, contribuir con aportes al fisco mediante los tributos, y facilitar el acceso a una educación y salud digna.

FIRMADOS Nº 091
Lima, Setiembre 24, 2009

COMITÉ EVALUADOR DEL "CORAZÓN DE DAVID"

Miembros del Comité Evaluador del Premio "Corazón de David" que anualmente entregará la Asociación de Profesionales del Sector Público que dirige el regidor de Lima Metropolitana, Jorge Márquez Chahu. En la foto están de izquierda a derecha: Luiz Pitot, César Sánchez Martínez, Jorge Márquez Chahu, Moisés Miranda Moreno y Omar Olazábal. En ese comité faltan Pedro Ferreira García y Eleazar Soria.

¿LOBOS O CORDEROS?

El 15 de junio de 2004, publiqué en mi columna “Charlas de Café” un artículo titulado “Lobos o corderos”, nota que a pesar de tener más de cinco años de publicada, sigue teniendo vigencia en la actualidad. Reescribo el texto para recordarlo. En esos años, el conocido periodista César Hildebrantd, dirigía por Frecuencia Latina, el programa televisivo "La Boca del Lobo".
“Hace unos días en el programa La boca del lobo, que dirige César Hildebrantd, el periodista denunció a un asesor de la Municipalidad de San Juan deLurigancho por intentar cobrar al municipio cierta cantidad para pagar una noticia en el mencionado espacio de televisión.

Sorpresas nos da la vida. Con estupor vi en la pantalla la foto de un creyente que fue miembro del equipo pastoral de la iglesia Alianza Cristiana y Misionera de Lince. No puedo afirmar si la información fue cierta o “sembrada, el asunto es que nuevamente un ciudadano evangélico era la noticia del momento.

Eso me recordó que cuando trabajaba en una institución del Estado, conocí a un abogado, dizque ser miembro y líder con muchos años, también de la iglesia Alianza Cristiana y Misionera de Lince, que llegó al puesto apoyado por la gente del partido Perú Posible. (Fundado por el presidente Alejandro Toledo Manrique). Lamentablemente, sus hechos hablaban más fuerte que sus palabras. Corrupto como los tantos que se mueven entre los hilos del poder y la mediocridad.

Como miembro de la iglesia bautista, conozco a otros bautistas que también sucumbieron ante el peso del poder y la corrupción. Incluso, algunos hasta dejaron el pastorado para codearse con la crema y nata del poder político.

¿Qué pasa con los creyentes que se deciden a participar en la administración pública? ¿Aún no hemos aprendido las lecciones del pasado? No estoy contra la política, yo mismo tengo mis convicciones políticas, pero si algo he aprendido de esa convivencia entre política y cristianismo es lafidelidad a los principios bíblicos.

Para aquellos que simpatizan con la vida pública sólo miren a Moisés, David,Salomón, Josué, José, Daniel, Pablo o Pedro, sólo por citar a algunos personajes, pero el modelo a seguir siempre será JESUCRISTO”.

FIRMADOS Nº 090
Lima, Setiembre 21, 2009

UNA CENA EXÓTICA EN ESTAMBUL

En el marco del curso especializado para editores senior de los principales diarios del mundo organizado por OCRPL - Oxford, se realizó la International Journalism Conference en Estambul. En la foto observamos de izquierda a derecha, a Tom Osanjo (Kenya), E.S. Isaac (India), Nevra Necigogla (Pakistán), Bruce Chapman (Estados Unidos), Zeyno Baran (Estados Unidos), Roberta Ahmanson (Estados Unidos), Pamela Jenkins (Estados Unidos) y César Sánchez Martínez (Perú).

URGEN PRÁCTICAS DE GOBIERNO CORPORATIVO

Uno de los temas que se discute con mucho esmero y ahínco en los diversos ámbitos empresariales, está relacionado con el “gobierno corporativo”, herramienta que no sólo debe estar en la agenda empresarial, sino también en la administración pública.

El denominado "buen gobierno corporativo" es el tema de actualidad en diversos foros. Algunos lo relacionan con un programa de fortalecimiento y transparencia en la administración y actividades financieras, mientras que otros hacen énfasis en la responsabilidad de los miembros del directorio, ejecutivos de todos los niveles y trabajadores en general. Incluso, hay quienes revelan que el "corporate governance" está íntimamente ligado a mecanismos de control y regulación como las normas y estándares internacionales.

Es parte todo lo descrito es cierto, pero también es verdad que el buen gobierno corporativo está relacionado con toda la organización, donde la responsabilidad es de todos, empezando por quienes dirigen la empresa hasta los miembros del directorio y gerencia general.

Una excelente política de controles internos, pilar fundamental del corporate governance, será en última instancia, la que incluya la administración de los riesgos empresariales (de todos los tipos), competitividad para garantizar la inversión, promoción de nuevos mercados y mecanismos para afrontar con éxito los procesos de globalización económica que exigen, cada vez con mayor urgencia, la adopción de estándares internacionalmente sobre la forma en que se administran y controlan las organizaciones, sean privadas o públicas.

Es conocida la frase “El Perú es más grande que sus problemas”, pero por qué siempre el país debe estar en problemas, muchos de los cuales tienen sus orígenes en la deficiente calidad de gestión, corrupción institucional y falta de visión de futuro. También se afirma que buscamos el ansiado desarrollo y que nos gustaría superar a nuestros vecinos, pero si no ponemos en práctica las premisas del buen gobierno corporativo, difícilmente alcanzaremos las metas propuestas. Asimismo, se evitarían escándalos políticos, fraudes y todo tipo de corrupción en las organizaciones.

Algunos conceptos básicos del gobierno corporativo están en la visión de futuro que es la clave para saber adónde se quiere ir. Sin visión, no se lograrán metas visibles. Dentro de esa visión, la capacitación es primordial para tener nuevos enfoques de visión y misión, evitándose de esta manera, deficiencias en la gestión. Desde esta perspectiva, las personas que componen la alta gerencia y cualquier otra responsabilidad que tengan las personas que toman las decisiones, deben tener como meta la correcta administran y control de las organizaciones.

El proceso de globalización que vive el mundo, del cual el Perú no puede abstraerse, orienta al comercio mundial hacia la liberalización de sus economías, generación de mercados ampliados, atractivos niveles de inversión y confianza para las inversiones. Sin embargo, nada de lo escrito será posible si las organizaciones y la administración gubernamental (central, regiones y municipalidades) no aplican los criterios del gobierno corporativo en sus decisiones.

FIRMADOS Nº 089
Lima, Setiembre 17, 2009